Что происходит на ипотечном рынке

Ипотечный рынок нашего региона отражает основные тенденции, происходящие на общероссийских ипотечных «просторах». У нас, так же, как и везде, время с 2008 по вторую половину 2009 года было провальным. В тот момент многие банки приостанавливали выдачу ипотечных кредитов, были более придирчивы при выборе клиентов и старались не прогнозировать, насколько затянется сложившаяся ситуация.

Ставки ниже

Не добавлял оптимизма и скандал, разгоревшийся вокруг одного из омских филиалов иногороднего банка (не будем упоминать его название). В ходе проверки надзорными структурами руководство кредитной организации было уличено в составлении фиктивных договоров кредитования под индивидуальное жилищное строительство (ИЖК), платежи по которым перестали поступать в банк. Через год новое руководство банка признало их просроченными, и в результате фактически из-за действий одного кредитного учреждения показатели Омской области по доле просроченной задолженности по ИЖК оказались существенно выше, чем в среднем по России и СФО.

Но это дело прошлого. Сегодня и банкиры, и региональные ипотечные операторы отмечают, что картина начала выправляться. Основным фактором возрождения ипотеки можно назвать снижение процентной ставки. Ставки по ИЖК во многом формируются общей ситуацией на финансовом рынке и в первую очередь существующим уровнем инфляции и инфляционными ожиданиями. Сейчас они снизились до предкризисного уровня, и процесс этот продолжается.

До победы далеко

- Но ведь этого недостаточно, - скажет читатель. И будет прав. Негативные последствия кризиса мы будем ощущать ещё долго. По мнению Николая МЕДВЕДЕВА, начальника экономического отдела ЦБ РФ по Омской области, наиболее значимыми в настоящее время являются относительно неустойчивый общий социально-экономический фон, высокий уровень безработицы, низкие доходы населения. Не стоит сбрасывать со счетов и такой фактор, как относительно низкий уровень финансовой грамотности населения. По-видимому, все, кто заключал в своё время фиктивные договоры, о которых упоминается в нашем материале, плохо представляли себе реальные обязанности по обслуживанию кредита, которые у них возникали в результате этих сделок.

- Опыт зарубежных стран показывает, что ИЖК потенциально обладает существенным мультипликативным эффектом, - говорит Николай Медведев, - построив жильё, человек начинает его обустраивать: приобретать мебель, бытовую технику и т. п. По оценкам отдельных экспертов, один рубль, вложенный в строительство жилья, ведёт к росту совокупного спроса на 4-6 рублей, а иногда и больше. Именно ипотечное кредитование явилось одним из основных факторов экономического развития в США, Германии, Аргентине.

Клмментарий специалиста

Андрей БЕСПЯТОВ, президент Омского банковского союза:

- Есть одна проблема, которая наверняка волнует все банки - это доля просроченной задолженности. В большинстве случаев банки стараются решить вопросы по погашению просроченной задолженности напрямую с заёмщиками. Чаще всего банк идёт навстречу клиенту и реструктурирует кредит, т. е. вносит изменения в действующий договор по условиям оплаты, которые согласованы с заёмщиком и устраивают кредитора. В ряде случаев вопрос решается путём продажи заложенного имущества с согласия банка. В этом случае положительным является тот факт, что покупателя на залог ищет сам заёмщик, и, соответственно, цена реализации может быть максимальной. Таким образом, не исключена ситуация, когда разница между ценой продажи залога и размером долга банку будет принадлежать заёмщику. Если договориться по каким-то причинам банку и заёмщику не удалось, то вопрос решается в судебном порядке.

Ипотека, ты ли это?

Смотрите также:

• Заявление ВТБ о действиях рейтингового агентства Fitch →
• Банкиры просят омичей не беспокоиться! →
• Ипотека доступна многим →