Но полного доверия операции в Интернете у большинства омичей до сих пор не вызывают - риск попасться на удочку мошенников всё ещё велик. О том, какие онлайн-услуги сегодня предлагают банки и какие они используют способы защиты, «АиФ в Омске» рассказали Андрей Камионко, заместитель генерального директора филиала «Омский» ОАО «ОТП Банк», и Вадим Манин, региональный директор ОО «Омский» Сибирского филиала ОАО «Промсвязьбанк».
По данным Росстата, посредством электронных платежей чаще стали оплачивать коммунальные услуги. Кроме того, в лидерах - оплата услуг провайдера, пополнение счёта мобильного телефона, оплата услуг телекоммуникации. За предыдущий год в целом «распробовали» и оценили удобство онлайновых операций ещё более 20% банковских клиентов.
Идентифицируй это
Безопасность системы, по мнению специалистов, прежде всего заключается в отсутствии возможностей для злоумышленников завладеть информацией, идентифицирующей пользователя. В арсенале кредитных организаций несколько способов защиты данных своих клиентов, самые эффективные из которых - одноразовые пароли и электронная цифровая подпись (ЭЦП).
ОАО «ОТП Банк» предлагает своим клиентам в системе «ОТПдирект Омск: Интернет» пользоваться электронной цифровой подписью. Преимущества этого метода, по мнению Андрея Камионко, состоят в том, что он обеспечивает повышенный уровень безопасности, не позволяет получить доступ третьим лицам к пересылаемой информации между банком и клиентом. Удвоенным «барьером» на входе в систему защищает своих клиентов Промсвязьбанк - запрашивается и пароль, и одноразовый код для входа, либо ЭЦП. «Клиент сам выбирает, чем пользоваться: ЭЦП или таблицей разовых кодов», - утверждает Вадим Манин.
Но защита паролями и цифровыми подписями - ещё полдела. Как считают специалисты, неосведомлённость клиентов Интернет-банкинга развязывает руки мошенникам. Некоторые пользователи элементарно забывают пользоваться обновляемыми антивирусными программами. А между тем правила соблюдения безопасности не так уж сложны. Андрей Камионко рекомендует при работе с системой электронных платежей каждые два года обновлять ключи электронной цифровой подписи, о чём система автоматически предупреждает за 30 дней, не использовать пароли, которыми вы пользуетесь на других сайтах, особенно развлекательного плана, никому не сообщать и не передавать свой пароль от входа в Интернет-банк.
Не менее важно убедиться, что после загрузки web-страницы системы в адресной строке появилось «https» и значок замочка (это означает, что соединение защищено). Кроме того, ни в коем случае нельзя реагировать на подозрительные всплывающие сообщения и переходить по неизвестным ссылкам, а также рекомендуется выключать компьютер, подключенный к сети Интернет, если он не используется в течение длительного времени.
Активные пользователи Интернет-магазинов могут оформить в Промсвязьбанке отдельную карту для расчётов в Сети и перечислять на неё только сумму, необходимую для покупки. Кроме мошеннического взлома, есть и другие угрозы, менее фатальные, но не менее неприятные. Например, нежелательное списание средств через Интернет-банкинг может произойти, если пользователь сам ошибся, например, с номером счёта и неправильно ввёл данные для отправки денег. Как утверждают эксперты, процедура возврата ничем не отличается от аналогичной при посещении отделения банка. В любой нестандартной ситуации - взлом ли это, или ошибка пользователя - об инциденте клиент должен срочно уведомить свой банк.
Онлайн-привилегии
Следуя перефразированной пословице, те, кто боятся кибермошенников, в лес не ходят. То есть в Интернет-банкинг. Но при соблюдении всех рекомендаций по безопасности риски клиента сводятся к нулю, зато появляется ряд преимуществ, доступный лишь при проведении операций через Интернет-банк. Например, открыв вклад через PSB-Retail Промсвязьбанка, клиент получает надбавку к процентной ставке по вкладу в размере 0,3% как в рублях, так и валюте. Кроме того, при выполнении денежных переводов в другие банки через Интернет-банк PSB-Retail размер комиссии составит 0,3% от суммы (минимум 25 руб., максимум 200 руб.), в то время как при выполнении перевода в офисе комиссия составляет 1,5% от суммы (минимум 100 руб., максимум - 2 000 руб). Выгода, как говорится, налицо.
ОАО «ОТП Банк» также предоставляет клиентам Интернет-банкинга выгодные льготные условия проведения операций. Во-первых, бесплатный первый месяц обслуживания в системе с предоставлением полного набора доступных возможностей, а также бесплатные переводы средств внутри ОАО «ОТП Банк» в пользу физических лиц. Во-вторых, размер комиссии при переводах для клиентов электронной платёжной системы ниже, чем при переводах в офисах банка и составляет 1-1,5% от суммы, без минимального размера комиссии за перевод, в офисах банка же тариф составляет 0,5-6% от суммы (минимум 10-100 рублей за перевод).
Спектр услуг, осуществляемых в Интернет-банкинге, с каждым годом расширяется. В омском филиале ОАО «ОТП Банк» реализованы три продукта дистанционного банковского обслуживания физических лиц: «ОТПдирект Омск: Интернет», «ОТПдирект Омск: Телефон» и «ОТПдирект Омск: Мобайл», в которых можно получать любую информацию по своим счетам. Кроме того, в «ОТПдирект Омск: Интернет» можно совершать переводы, открывать вклады с ограничением на расход (до получения договора банковского вклада), оплачивать коммунальные услуги, услуги связи и Интернет, покупать и продавать иностранную валюту (USD/EUR/CHF), направлять на исполнение в банк платёжные и иные поручения, отзывать ранее направленные поручения и пользоваться электронным архивом переводов. В Промсвязьбанке в числе востребованных операций в системе PSB-Retail - заказ карт и открытие вкладов, появились и новые операции: оформление заявки на кредит и пополнение электронных кошельков, открытие обезличенных металлических счетов, оплата налогов на сайте налоговой службы и покупка авиабилетов через сайты аваиаперевозчиков. На данный момент система Интернет-банкинга PSB-Retail позволяет клиентам банка проводить платежи по готовым шаблонам в адрес более 390 компаний, включая коммунальные платежи, платежи в адрес операторов мобильной связи и Интернет-провайдеров.
На правах рекламы
В Омске началась неделя безопасного рунета 
ВТБ предлагает клиентам дистанционное банковское обслуживание 
Платежи без очередей: Виртуальный банк удобен и безопасен 
Как снизить комиссию?: Новые условия оплаты коммунальных услуг 
«Ростелеком» устроит конкурс для школьных учителей