Омичи живут в долг. Как рассказали в управлении федеральной службы судебных приставов по Омской области, наши земляки по суду задолжали 13 млрд рублей.
Причём из всех исполнительных производств 98% ведётся в отношении физических лиц (простые омичи должны банкам 11 млрд руб.).
Банковская замануха
– Ой-ой-ой, что делать, не знаю! Они грозятся, что у меня детей отберут! – размазывая слёзы, жалуется в общественной приёмной «АиФ в Омске» Татьяна Нефёдова (фамилия изменена. – Ред.). – Я к телефону боюсь подходить, они и ночью звонят.
«Они» – это служба безопасности банка, в котором женщина умудрилась оформить три кредита за год. Расплатиться она не может, и теперь её долги передадут коллекторам.
– Раньше на крупные покупки мы с мужем копили, – рассказывает женщина. – Деньги откладывали в жестяную коробку из-под чая. Кто ж знал, что эти банки такую замануху сделают!
Однажды в райцентре Татьяна попала в магазин бытовой техники. Там она увидела множество новинок в помощь хозяйке, а за письменным столом сидела девушка, которая тут же готова была оформить кредит на покупку. Посомневавшись, доярка купила микроволновку и стиральную машину-автомат. Уже дома, перечитав документы, обнаружила, что заплатить ей придётся почти в два раза больше стоимости товара. Погоревав, женщина стала исправно вносить платежи по кредиту. До тех пор, пока ей не пришло от банка письмо с предложением воспользоваться кредитной картой на сумму 25 тыс. руб. за то, что она является «надёжным и платёжеспособным клиентом».
Обрадовавшись, Нефёдова одела-обула своих пацанов на снятые с карты деньги. Она подсчитала, что в уборочную зарплата у мужа хорошая, и они погасят возникший долг. Но глава семьи внезапно попал в больницу, нужны были дорогие лекарства, и Татьяна по совету банковских работников оформила уже третий кредит. Им она собиралась погасить два предыдущих, но не смогла. Большая часть денег ушла на лечение мужа. Уже третий месяц женщина не платит ни по одному из обязательств. Муж на больничном, денег не хватает, а коллекторы грозят расправой.
Золотые сапожки
Другая читательница, омичка Ольга, купила обувь в рассрочку. Сумма была невелика, но продавец так предлагала приобрести сапоги и сумку без переплат и процентов, что девушка поддалась на уговоры. За полгода она рассчиталась с магазином, но через год ей позвонили и сказали, что она не внесла последний платёж. По нему «накапали» пени, и теперь она должна вместо якобы неуплаченных 650 рублей целых 10 (!) тысяч. А если в течение трёх дней девушка не заплатит, то её долг отдадут коллекторам. Прорыдав почти час, Ольга кинулась потрошить квитанции. К счастью, она нашла платёжки и с ними побежала в магазин. Там её встретили неприветливо и с сожалением признали свою неправоту. На дрожащих ногах Ольга отправилась к выходу. У кассы она заметила несколько человек, которые пытались доказать, что выплатили свой долг, но не сохранили чеки.
– Коллекторскому агентству всё выплатите! – обещали им продавцы. Некоторые приготовили кошельки.
Не введитесь на угрозы
– В 95% случаев все эти угрозы так и остаются словами, – комментирует Константин Кудряшов, юрист. – Людей учат «выбивать» долги. Банки понимают, что досудебная процедура более эффективна. Она даёт быстрый результат. В ход идёт всё, чтобы человек заплатил без обращения в суд. В этой борьбе не берут в расчёт нормы морали. Самые распространённые угрозы, которые применяются в отношении должников: заберём детей; позвоним работодателю; скажем соседям; вынесем имущество. Их можно расценивать как угрозу жизни и здоровью, а это уголовно наказуемое преступление. Человек имеет полное право написать заявление в полицию, если ему угрожают отобрать детей.
– Люди боятся банковских работников, боятся суда. А зря, – продолжает Константин Кудряшов. – Действенный способ – подать первым на банк в суд с просьбой расторгнуть договор. Так вы сможете зафиксировать сумму задолженности. Чтобы не было дополнительных начислений.
Странно, что банкам самим нужна эта головная боль. Почему кредитные организации не переживают, оформляя кредиты в разумных количествах? Разве не они потеряют деньги в случае их невозврата? Как рассказали судебные приставы, при оформлении кредита банки не всегда проверяют сведения о доходах клиентов.
В УФССП России по Омской области поступают листы в отношении одних и тех же граждан, которые не только не исполняют обязательства по одному кредитному договору, но и умудряются успешно заключить ещё несколько!
К сожалению, иногда неудачно взятый кредит может стать причиной семейной драмы, а то и настоящей трагедии. 1 сентября нынешнего года появилась информация о том, что в Омске повесился 26-летний сотрудник полиции. Как сообщает ряд электронных СМИ, причиной суицида могли стать задержки с выплатой денег по кредиту.
Другая недавняя ситуация не закончилась трагедией, но заметно потрепала нервы пожилым омичам. 83-летняя старушка, проживающая в квартире со своим сыном, решила оформить доверенность на квартиру на внука. Всё для того, чтобы последний мог взять кредит в банке. В результате внук умудрился продать эту квартиру, а старшим родственникам, которые жили в ней с 1975 года, пришлось спешно выселяться. Хорошо, что после жалобы в прокуратуру состоялся суд, который отменил все договоры купли-продажи и вернул собственникам их законное жильё.
От редакции
Желание получить всё и сразу приводит к жизни в долг. Беря на себя ссудные обязательства, постарайтесь реально оценить свои возможности. Часто мелкие потребительские кредиты оформляются не потому, что жить не на что, а потому, что все вокруг так делают. Со временем долги только растут, и долговая ноша становится неподъёмной. И тогда приходится отказывать себе буквально во всём, чтобы расплатиться с банком. Временные проблемы с деньгами превращаются в постоянные.
Кстати
«Национальная служба взыскания» опубликовала аналитический обзор просроченной ипотечной задолженности по итогам 1-го полугодия 2013 года, а также составила рейтинг регионов, где доля задолженности в сегменте жилищного и ипотечного финансирования превышает общефедеральный уровень – 1,8%. Омская область занимает в списке 9-е место – доля «просрочки» составила 2,2%, в денежном эквиваленте – 620 млн руб. Всего же в рейтинг вошли 12 регионов, возглавляет его Чеченская республика (8,0%), замыкает – Волгоградская область с долей задолженности в 1,9%.
Важно знать
- Если в договоре прописаны условия о разного рода комиссиях, например, за открытие ссудного счёта, на который перечисляется сумма кредита. Его ведение – обязанность банка.
- Если банк требует комиссий за выдачу кредита или его досрочное погашение, а также за выдачу справок по кредиту, подключение к программам страхования.
- Если банк в кредитном договоре прописывает необходимость страхования жизни и здоровья заёмщика по кредиту.
- Если в договор включены условия его досрочного расторжения, не предусмотренные законом. Например, увольнение с работы.
- Если банк не принимает своевременные меры по взысканию задолженности по кредитному договору, тем самым сознательно увеличивая размер неустойки по кредиту.
Официально
Олег Куровский, заместитель руководителя управления федеральной службы судебных приставов по Омской области:
– С момента возбуждения исполнительного производства и уведомления должника о возможном взыскании в пользу кредитной организации ему даётся пять дней на добровольное исполнение требований. Если долг не погашен, пристав выносит постановление о взыскании исполнительского сбора, равного 7% от суммы долга. Далее применяют меры принудительного взыскания, такие как обращение взыскания на зарплату и иные доходы, временное ограничение выезда за пределы РФ. Если у гражданина имеется задолженность перед несколькими организациями, взысканные средства распределяются пропорцио-нально причитающейся каждой из них сумме. Одной из действенных мер является наложение ареста на имущество должника.
Мнения
– Почему люди, казалось бы, взрослые, в трезвом уме и памяти набирают немыслимое число кредитов, с которыми им не под силу расплатиться? На мой взгляд, эта проблема более распространена у людей с малоразвитым «взрослым» в структуре личности, – считает Дмитрий Гусев, врач-психотерапевт. – Они видят что-то, что их привлекает, и им хочется это что-то сразу же заполучить. Если собственных средств не хватает, берётся кредит. Благо, банки прямо-таки стараются облагодетельствовать нас в погоне за прибылью. Хотите чего-то? Нет проблем! Вот деньги! Отдадите потом, не стоит беспокоиться.
Действует это только на персонажей с вышеописанной структурой личности. Но их так много, что проблема уже носит системный характер. То есть в большинстве своём в кредитную зависимость попадают люди, неспособные видеть перспективы своих действий в реальном свете, здраво оценивать свои возможности. С низким уровнем ответственности («Ой, не знаю, как так вышло…»). Это дети, выглядящие как взрослые.
– Наша компания проводила социологический опрос, из которого выходит, что 60% омичей, по собственному признанию, не имеют никаких накоплений. Аналогичный показатель наблюдается и по стране в целом – 63% (согласно данным ВЦИОМ), – говорит Валентина Трухан, ведущий аналитик маркетинговой компании «Делфи». – С одной стороны, данный результат объясняется относительно низким уровнем жизни населения нашей страны: всё-таки даже на продукты питания у большинства граждан уходит от 25 до 60% ежемесячного дохода. С другой – в современной рыночной экономике склонность к потреблению преобладает над склонностью к сбережению.
И хотя по результатам исследования потребительских настроений мы наблюдаем небольшой рост пессимизма со стороны омичей, в мае 2013 года более трети (36%) опрошенных охарактеризовали текущую экономическую ситуацию как благоприятную для совершения крупных покупок, а ещё 38% граждан дали нейтральные оценки.
– Беда потребителей в том, что они подписывают банковские документы не читая, поскольку договор набран очень мелким шрифтом. Особенно те пункты, которые говорят о разных комиссиях, сборах и т. д. Делается это специально, – говорит Евгений Рабинович, председатель общества защиты прав потребителей «Щит». – Существуют санитарные нормы, по которым шрифт должен быть пригодным для чтения, а банковские структуры этим не пользуются. Шрифт умышленно применяется очень мелкий, чтобы человек читал как можно меньше и не вникал в то, что он читает. Поэтому нужно брать микроскоп или лупу и изучать, какие обязательства на себя возлагаете.
Кроме того, наше население, взяв в кредит одну вещь, впадает в азарт и начинает брать вторую, третью, четвёртую, уже не соизмеряя свои финансовые возможности. В результате человек набирает неимоверное число кредитов, по которым расплатиться не может. Поэтому невозвратность кредитов растёт.
Кто и как обеспечивает защиту денежных вкладов омичей? 
Ипотечная азбука: Ликбез в жилищном кредитовании 
Финансовая группа «ДА!»: Заставить деньги работать на себя – это правильно 
Финансовая группа «ДА!»: деньги должны работать на себя (25.02.2015)