Существует ли на самом деле дефицит недвижимости или это очередной рекламный ход продавцов? Насколько выгодно сегодня покупать квартиру в кредит? Эти и другие вопросы обсуждались на деловом завтраке, организованном нашим еженедельником в ресторане «Дикая жизнь», где собрались представители банков и ипотечных агентств.
Участники делового завтрака:
Олег Душенко, управляющий Филиалом ЗАО «Банк ЖилФинанс» в г. Омске
Татьяна Бозина, генеральный директор ЗАО «ПИК ИПОТЕКА»
Елена Башмакова-Штейнер, начальник управления обслуживания и продаж в сети ВСП Омского отделения Сбербанка России
Михаил Мироненко, начальник кредитного отдела филиала №7 АКБ МОСОБЛБАНК ОАО в г. Омск
Любовь Мацкова, директор ОАО «Омская региональная ипотечная корпорация»
Елена Панова, генеральный директор ЗАО «Омск Регион Ипотека»
Евгений Китаев, начальник отдела ипотечного кредитования ОО "Омский" Ф-ла №5440 ВТБ 24 (ЗАО)
Юлия Коновалова, ипотечный брокер ЗАО «Алмазинвест» макрорайон «Авангард»
Роман Фёдоров, руководитель управления продаж и маркетинга ЗАО «Алмазинвест» макрорайон «Авангард»
Отложенный спрос начинает срабатывать
Участники завтрака сошлись во мнении, что цена покупки недвижимости впервые за долгое время начинает демонстрировать рост. Именно этот момент провоцирует, в том числе, повышение интереса к ипотечному кредитованию. Люди понимают, что наступило время воспользоваться шансом и купить квартиру по наиболее выгодной цене. Омичи идут за ипотекой. Но всегда ли они её могут получить?
Одна из проблем рынка заключается в том, что условия этого кредитования по-прежнему остаются довольно суровыми. Именно поэтому в России ипотекой загружено 3% населения, а в Англии – 60%. По общему мнению собравшихся, этот рынок находится в зачаточном состоянии, что долго продолжаться не может. Уже сейчас банки не могут найти своего потребителя в том объеме, в котором они готовы кредитовать. Это значит, что в перспективе лояльность к клиенту будет повышаться. Уже начинает формироваться тенденция не просто формального подхода к потенциальному заёмщику, а индивидуальных встреч с клиентом, предложение ему тех условий, которые ему действительно подойдут.
Ипотечные агентства оперативнее банков реагируют на требования рынка. Елена Панова считает, что в агентствах подход менее формализован, очень многое строится на личной беседе менеджера и представителя службы безопасности с потенциальным клиентом.
Настоящими препятствиями для получения ипотечного кредита являются криминальное прошлое заёмщика и недостоверная информация, предоставленная им кредитной организации. Если отсутствуют вышеперечисленные факторы, то договориться с финансовым институтом можно: «Многих омичей сегодня останавливает тот факт, что в 2008-м году их кредитная история была «подмочена». Но сегодня ситуация такова, что мы готовы идти навстречу клиенту, и если задержка выплат по предыдущим кредитам была обусловлена объективными обстоятельствами, то она не станет препятствием для получения ипотеки».
Ситуация с новостройками
И банки, и ипотечные агентства сегодня вновь готовы кредитовать под новостройки. Проблема заключается в другом – на рынке практически отсутствуют объекты, которые могли бы стать реальным объектом для кредитования. Любовь Мацкова: «Меня волнует ситуация со строительством новых домов. Люди хотели бы приобрести квартиру в новостройке, но вариантов слишком мало. Складывается такое чувство, что в продаже в настоящее время имеется жилье, накопившееся у застройщиков из неликвидных квартир, т.е. жилье, построенное до кризиса с большими планировками и оформленные только сейчас в собственность. А жилья уровня «эконом-класса» нет. Для выхода из этой ситуации, застройщикам необходима помощь в строительстве такого жилья. Есть программа, которая сегодня призвана решить эту проблему, но мы не можем ее запустить, потому, что нужен банк и нужен застройщик, которые нашли бы точки соприкосновения. Но либо банка не устраивает застройщик, либо застройщик не проходит под требования финансового института. Готовы ли банки кредитовать строителей под более выгодные ставки?»
Олег Душенко пояснил: «У нас есть деньги, и мы готовы кредитовать недвижимость. Данное направление в нашем банке является приоритетным, и в отличие от суровой действительности кредитования новостроек, которая сложилась на банковском рынке в Омске, условия Банка Жилищного Финансирования выгодно отличаются как с точки зрения разнообразия ипотечных программ, так и с точки зрения подхода». Михаил Мироненко так прокомментировал обстановку: «Наш банк находится в стадии переговоров со многими застройщиками и в Омске, и в Новосибирске. Но строители хотят получить гарантии покупки квартир в домах. Гарантом выкупа могут выступать, как государство, так и ипотечные агентства в роли регионального оператора. Схемы есть, но они достаточно сложные. Процесс идёт, думаю, что в 2011 году он сдвинется с места». И все-таки есть банки, которые уже сегодня работают с застройщиками по кредитованию квартир в строящихся объектах: «В Омске по кредитованию строящегося жилья мы работаем в основном по программе «Ипотека с господдержкой. Строящееся жилье», которая реализуется при поддержке Правительства РФ, - говорит Евгений Китаев. - Конечно, во многих городах РФ эта программа пока развивается активнее, но у Омска есть достаточно большой потенциал в этом направлении».
Татьяна Бозина считает, что одним из препятствий остаётся страх: «Многие вложили деньги в 2008 году и до сих пор не могут получить новое жилье. К тому же имеют место быть опасения строительных компаний в непродаже квартир. Это острая проблема, которая будет ещё долго сдерживать рынок».
Однако Роман Фёдоров с мнением г-жи Бозиной не совсем согласен: «Могу отметить, что на сегодняшний день 30% наших сделок проходят с привлечением ипотечного кредитования. Кредит доверия у покупателей и к ипотеке, и к новостройкам восстанавливается».
Так есть ли дефицит?
О том, что на рынке осталось мало квартир для продажи, говорят в основном, продавцы. Однако участники нашего делового завтрака с этим не совсем согласны. Елена Башмакова-Штейнер поясняет: «Мы чувствуем дефицит жилья эконом-класса. Сравнивая объемы и суммы кредитования 2008 года с 2010-м мы пришли к выводу, что суммы кредита снизились на 1,7 %. Сегодня средняя сумма кредита в Омске - от 700 до 900 тыс. руб. В других городах Западной Сибири - от 1 млн. 400 тыс. руб. В связи с этим встает вопрос увеличения спроса населения именно на бюджетные кредиты, например, в рамках нашей акции «В десятку», когда оформить ипотечный кредит можно всего под 10% с минимальным первоначальным взносом 10% на срок до 10 лет».
Как известно, величина процентной ставки любого кредита зависит от ставки рефинансирования, которая начала повышаться. Сразу же возникли опасения: не станет ли ипотечная ставка ещё выше? Участники разговора уверены, что нет, особенно если ставка фиксирована. Исходя их практики, ипотека - последний продукт, по которому ставка повышается.
Портрет заёмщика
По нашей просьбе, участники делового завтрака составили портрет идеального омского заёмщика. Это омич от 25-30 лет. К сроку погашения кредита его возраст не должен превышать 75 лет. Социальное положение: руководитель среднего звена. Желательно сотрудник крупной компании, получающий «белую» зарплату. В наличии должно быть 20% от суммы кредита. Но чем больше первый взнос, тем лояльность банка выше. Желательно устойчивое семейное положение и наличие дорогостоящих активов. Положительная кредитная история приветствуется.
Смотрите также:
- Ипотеку по осени считают. Есть ли у омичей шанс купить квартиру? →
- Выгодно ли сегодня покупать квартиру в Омске? →
- Что происходит на ипотечном рынке →