В долговой западне. Какова расплата за банкротство

В последние годы популярным решением финансовых проблем стало банкротство физических лиц.

Казалось бы, проще объявить себя банкротом и забыть про свои кредитные обязательства, чем продолжать добросовестно вносить платежи. Вроде и деньги банка потратил, а возвращать не надо. Или квитанции не платил долгое время, долги накопились - можно их не возмещать. Но так ли это легко и просто на самом деле? Где скрыты подводные камни такой процедуры?

В прошлом году вступил в действие Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина» от 31.07.2020 № 289-ФЗ, допускающий возможность подачи заявлений наряду с судебным порядком, также внесудебное банкротство гражданина через органы МФЦ, что значительно упростило данную процедуру.

Дела о банкротстве физических лиц: что нового сегодня Подробнее

Граждан вводят в заблуждение

Реклама услуг процедуры освобождения от долгов сейчас на каждом шагу. Различные агентства предлагают свои услуги. Но, по мнению специалистов, всё это вводит граждан в заблуждение, поскольку концентрирует внимание только на положительных аспектах списания задолженности, но умалчивает о негативных последствиях процедуры. Что теряет человек-банкрот, говорят мало.

В соответствии со ст. 213.27 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов удовлетворяются в следующей последовательности: в первую очередь это требования граждан, перед которыми гражданин несёт ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов; во вторую очередь производятся расчёты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору; в третью очередь производятся расчёты с другими кредиторами. Самые распространённые причины банкротства - долг банку и ресурсоснабжающим организациям. Именно они попадают в третью очередь, то есть становятся последними получателями от должника.

Вас включат в реестр

«В настоящее время наблюдается рост количества заявлений о несостоятельности (банкротстве) в Арбитражный суд Омской области с суммой дебиторской задолженности от 250 000 руб. Основная категория организаций, кому должны люди - это банки и ресурсоснабжающие организации. Например, за 9 месяцев 2021 года АО «Омск РТС» заявило требования о включении в реестр требований кредиторов в порядке арбитражного судопроизводства по делам о банкротстве физических лиц по 80 делам на общую сумму более 5 млн руб. Это на 54 заявления и 3 млн руб. больше по сравнению с аналогичным периодом 2020 года», - рассказал заместитель генерального директора по энергосбытовой деятельности АО «Омск РТС» Олег Хилько.

Повысить уровень грамотности

На самом деле, на время процедуры банкротства у человека закрывается доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам. Они уходят под контроль финансового управляющего.

«Вы будете обязаны передать ему все карты, пароли от «личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов, - продолжает Олег Хилько. - Распоряжаться своим имуществом без одобрения управляющего тоже нельзя - продать квартиру или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно. Также под запретом все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных. В течение пяти лет необходимо уведомлять о своём банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку, что исключает возможность нового кредитования, а в течение трёх лет нельзя занимать управленческие должности в организациях».

Кроме этого, по определению суда в рамках рассмотрения процедуры банкротства может быть закрыт выезд за границу. А вот административная и/или уголовная ответственность при выявлении фактов сокрытия имущества по статье «Мошенничество» (ст. 14.13 КоАП РФ, ст. 195-197 УК РФ) вполне возможна.

Сегодня каждому из нас необходимо повышать свой уровень финансовой грамотности. Важно вовремя взять ситуацию под свой контроль, потому что иначе долги начинают расти как снежный ком. И банкротство в данном случае не является выходом, а наоборот, имеет отрицательные для должника последствия и несёт в себе значительные риски.