Вам внезапно звонят из банка по поводу кредита, который вы не брали. И вдруг оказывается, что должник — ваш родственник, и вам теперь необходимо за него платить. Но во всех ли случаях семьи связаны не только кровным родством, но и кредитным?
Корреспондент omsk.aif.ru обратился за разъяснением в Омское отделение Банка России.
Все ситуации, касающиеся долгов родственников, будь то жена, дядя или брат, можно разделить на три вида. В одних случаях платить придётся по закону. В других — нет. В третьем случае по закону выплачивать долг человек не обязан, но в его же интересах помочь родственнику разобраться с финансовыми проблемами.
Платить по закону
Поручительство. Поручитель несёт такую же ответственность перед кредитором, как и сам заёмщик. Банк или микрофинансовая организация имеют полное право требовать оплаты задолженности с человека, если тот, за кого он поручился, нарушает график платежей по кредиту.
Наследник должника. Кредиты и займы умершего после его смерти переходят к наследникам. Кредитор имеет право требовать погашения долга с наследника, как только он вступит в права наследства.
«Здесь важно понимать, что человек обязан выплачивать долги в пределах стоимости имущества, которое к нему перешло. Например, если он получил в наследство квартиру, машину и дачу на общую сумму пять миллионов рублей, то долг родственника на него ляжет только в пределах этой суммы», — поясняет заместитель управляющего Отделением Омск Банка России Наталья Стрельникова.
Созаёмщик. Если кредит или заём оформлен на двоих и оба поставили под договором свои подписи, то они стали созаёмщиками. В этом случае за долг в равной степени отвечают оба.
«Банку всё равно, кто из созаёмщиков будет вносить платежи по общему кредиту и как их поделит между собой. Главное, чтобы они поступали вовремя и в полном объёме. Разделить долг и выплачивать только свою половину не получится. Отказаться платить за партнёра по кредиту, сославшись на то, что общения с созаёмщиком нет, не выйдет», — комментирует Наталья Стрельникова.
Если кредит взят под залог, например, автомобиля, то машину могут изъять и продать, чтобы банк смог вернуть свои деньги. Если залога не было, кредитор может подать в суд на обоих созаёмщиков, и в счёт долга забрать и распродать вещи могут даже у того, кто свою часть кредита платил своевременно.
Не платить
Если никаких бумаг в связи с кредитным договором родственника человек не подписывал, лично банку он ничего не должен. Обязанности решать чужие финансовые проблемы у него нет. В таком случае при звонке из банка или коллектора по долгам родных, к которым человек не имеет никакого отношения, можно смело класть трубку и отказаться от общения с кредиторами.
Платить нельзя отказаться
Вы пользуетесь имуществом, которое принадлежит должнику-родственнику. Если человек пользуется жильём, машиной или другим имуществом, которое принадлежит родственнику-должнику, имеет смысл ему помочь. Возможно, это не входит в планы на траты, но если долг не вернуть, процедура стандартна: суд, опись имущества и продажа вещей с торгов по цене ниже рыночной. В данном случае всё же можно подстраховаться и попробовать получить право собственности на это имущество. Например, если жильё находится в залоге у банка, можно обсудить с кредитором, как переоформить недвижимость и обязанности по ипотеке на вас.
Должник владеет частью вашего общего жилья. В подобных ситуациях проблема коснётся напрямую всех собственников одного жилья. С одной стороны, можно не отвечать за долги по кредитам родственника, банк может отобрать часть собственности только у того, кто ему должен. Но если часть жилья придётся продать в счёт кредита, то на месте родственника в квартире могут оказаться совсем незнакомые соседи.
«Если родственник владеет частью общей квартиры, дачи или другой недвижимости, на его долю суд может наложить арест, а затем выставить на торги. Сначала тому, кто проживает в том же помещении, предложат выкупить эту часть недвижимости. Если согласия достигнуто не будет, или не будут вовремя собраны нужные для погашения долга средства, долю должника выставят на открытые торги», — объясняет Наталья Стрельникова.
Избежать этого можно. Например, — выкупить у родственника его часть имущества, даже если оно находится в залоге. Вначале нужно обратиться к кредитору, получить его согласие на эту сделку и оформить её так, чтобы деньги пошли именно на погашение долга.
Если родственник и его кредитор согласятся, то продажи части жилья незнакомцам можно будет избежать. Здесь лучше посоветоваться с опытными юристами, которые помогут составить договор таким образом, чтобы впоследствии сделку нельзя было оспорить.