Скупой платит дважды. Всё об ипотеке и её получении

На вопросы отвечает директор АН «Омский центр недвижимости и ипотеки» Ольга Лысенко.

- Кто и на каких условиях может получить ипотеку с государственной поддержкой в 2022 году?

- Для ипотеки с государственной поддержкой требования к заёмщикам являются стандартными и зависят от того или иного банка. Но есть некоторые общие требования и условия, которые регулируются законодательством:

• цель кредита - приобретение находящегося на этапе строительства объекта недвижимости у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) в рамках договора долевого участия или договора уступки прав по договору долевого участия. Также возможно приобретение квартиры на вторичном рынке, но только по договору купли-продажи от застройщика. Программа не распространяется на нежилые помещения, в том числе апартаменты;
• минимальный размер первоначального взноса начинается от 15%, в зависимости от банка. Максимальная сумма кредита в зависимости от расположения приобретаемого объекта недвижимости: 12 млн руб. - Москва, Московская область и Санкт-Петербург, 6 млн руб. - остальные регионы РФ;
• заёмщик должен быть гражданином РФ. Минимальная ставка по банкам в рамках господдержки составляет 5,75% годовых, также возможна выдача по упрощённому пакету документов без подтверждения дохода. В качестве первоначального взноса возможно использование средств материнского капитала в зависимости от банка. Узнать более подробную информацию возможно у специалистов нашей компании.

- Куда обращаться, чтобы купить жильё по военной ипотеке?

- Военнослужащий, участник накопительно-ипотечной системы (НИС), может приобрести готовое или строящееся жильё с помощью военной ипотеки. Накопленные за три года средства он имеет право использовать в качестве первоначального взноса. Для этого ему необходимо написать рапорт в ФГКУ «Росвоенипотека» о выдаче специального свидетельства, которое нужно будет предоставить в выбранный банк, являющийся партнёром программы «Военная ипотека». Там ему подскажут, какие дополнительные документы необходимо собрать согласно требованиям конкретного финансового учреждения. Важно, что справок о доходах не потребуется.

Полученный пакет документов направляется в ФГКУ «Росвоенипотека» для оформления договора целевого жилищного займа и перечисления денег в банк. Срок рассмотрения документов - 10 рабочих дней при покупке жилья на вторичном рынке и 30 дней - на первичном рынке.

- Любой ли ипотечный кредит можно рефинансировать?

- Гражданин может перекредитоваться в другом банке, если действующий ипотечный займ оформлен в российской валюте либо в долларах или евро. По нему не должно быть существующих или погашенных просрочек, а также реструктуризации или отсрочки платежа. Кроме того, к моменту подачи заявления на рефинансирование вы должны выплачивать кредит на протяжении не менее полугода.

Доступная ипотека на квартиру в новостройке. Как оформить кредит Подробнее

- Пакет документов, необходимых для получения ипотеки, выглядит слишком громоздким. Есть ли какая-то процедура упрощения получения жилищного кредита?

- Большинство банков имеют ипотечные программы с минимальным набором документов: как правило, паспорт и ещё один на выбор заёмщика. Если у человека положительная кредитная история, дополнительных подтверждений платёжеспособности не потребуется. Причём условия у такого кредита не намного жёстче, но чем-то всё же придётся пожертвовать: потребуется либо больший первоначальный взнос (30, а иногда и 50%), либо будет выше ставка или срок выплат будет ограничен.

- Всегда ли более низкие процентные ставки являются гарантией личной выгоды?

Не всегда. Перекредитование часто связано с дополнительными расходами, так как заёмщик фактически вновь оформляет ипотеку, со всеми соответствующими комиссиями, сборами, страховками и прочими моментами. Кроме того, когда средства, предназначенные для рефинансирования, попадают на счёт первоначального кредитора, с квартиры временно снимают обременение. В этот период проценты по рефинансированию ипотечных кредитов повышаются. Так новый банк подстраховывается на время отсутствия обеспечения. Поэтому специалисты нашей компании помогут вам разобраться в предложениях банков и выбрать наиболее комфортные условия.