Зачем и на что омичи берут кредиты?

Банки подводят итоги года; среди самых востребованных продуктов – кредиты, причём спрос держится на все предложения – и ипотеку, и потребительские кредиты, и авто. И уже финансовые аналитики, а не психологи говорят о порой завышенной самооценке заёмщиков.

Если ещё пять лет назад общая задолженность омичей перед банками по кредитам составляла 60 млрд рублей, то по состоянию на начало октября 2013 года – уже 120 млрд. В то же время просроченная задолженность составляет не более 5 % от этой суммы. А это значит, что мы не только берём в долг, но и исправно платим по счетам.

Условия улучшаются…

Правда, это говорит не только о повышении аппетитов, но и о росте инфляции, а также о популяризации самого продукта. При этом процент по всем кредитам остаётся стабильным, более того, по сравнению с прошлыми годами он даже снизился. В 2008 году он составлял 17,2 %, в 2012 – 19,2 %, а в конце третьего квартала 2013 – 18,9 %.

Красной строкой в статистике проходит выдача жилищных и ипотечных жилищных кредитов – таковых, по данным ГУ Банка России по Омской области, только за первые девять месяцев года было выдано 8 554 ипотечных жилищных кредита (для сравнения: в 2008 году – 1 707, в 2012 – 11 792) на сумму 11 млрд рублей. Средний процент по рублёвым кредитам составляет 12,6 % (в 2008 году – 14,3 %, в 2012 – 12,1 %).

При этом общая задолженность омичей по ИЖК составляет 28,7 млрд рублей, однако просроченная – всего 565 млн (2,0 % от общей суммы).

…а доходы – нет

Интересно, что, по данным РИА Рейтинг, медианная зарплата в Омской области составляет 17,7 тыс. рублей, что традиционно оценивается банками как низкий уровень доходов. Медианная зарплата – это не средняя зарплата, а зарплата «среднего человека», то есть многие омичи получают заработную плату в небольшом разбеге от указанной суммы (при этом около 20 % омичей получают заработную плату менее 9 000 рублей, но и менее 2 % – более 75 000).

При этом в городе активно строятся торговые комплексы и новые микрорайоны, а это значит, что большинство омичей – потребители кредитных продуктов.

По-соседски

Доступность ипотеки оставляет желать лучшего – площадь возможной квартиры по программе ипотечного кредитования для средней семьи с двумя работающими составляет 49,4 кв. м (рассчитано при стоимости квадратного метра жилья 39 100 рублей). Согласно тому же рейтингу, общая доступность предложений за год даже снизилась на 5,6 %. Однако, по словам экспертов, это вопрос скорее к застройщикам, нежели к банкирам, условия которых стали даже выгоднее. По этим показателям Омск находится на 22 месте среди 82 регионов, наш ближайший сосед Новосибирск – на 50-м (41,4 кв. м доступно семье новосибирцев, снижение доступности при этом – всего 2,5 %).

Процентная ставка по ипотечным кредитам у соседей отличается от омской на 0,2-0,3 %. А вот получают средние жители в этом регионе 21,1 тыс. рублей; менее 9 тыс. рублей – всего 7,3 %; 2,7 % жителей получают более 75 тыс. рублей.

Смотрите также:

• Группа ВТБ объявила результаты деятельности по МСФО за 1 квартал года →
• В Омской области резко снизился процент задолженности по кредитам →
• Плюс Банк удвоил портфель автокредитов →