Время на раздумье. Зачем ввели период охлаждения для кредитов

С начала этого года омичи потеряли из-за киберпреступников более миллиарда рублей. Комплекс новых мер призван дать гражданам инструменты для защиты, а правоохранителям - больше возможностей для борьбы с аферистами.

С первого осеннего дня в России заработал масштабный пакет законов, направленных на противодействие киберпреступности. Новые правила касаются практически всех: от обычных владельцев банковских карт до студентов, ищущих лёгкий заработок.

О том, как теперь будут защищать деньги граждан и к каким уловкам мошенников стоит быть готовыми, рассказали эксперты - представители Банка России и регионального УМВД.

Подробности в материале корреспондента omsk.aif.ru.

Наличка под прицелом

Одно из ключевых нововведений - право банков блокировать подозрительное снятие наличных через банкоматы. Если алгоритмы кредитной организации заподозрят, что клиент действует под принуждением или карта находится не у владельца, операция будет заблокирована на срок до 48 часов. Сумма снятия также ограничится 50 тыс. руб. в сутки.

«К подозрительным признакам можно отнести следующие факты: снятие наличных денег в одном городе, а через несколько часов аналогичная сумма снимается в другом населённом пункте. Или операции не типичные для этого человека. К примеру, он всегда снимал деньги по банковской карте и вдруг начал это делать с помощью QR-кода», - отмечает начальник отдела безопасности отделения Омск Банка России Виталий Романов.

Отметим, что перечень всех признаков мошеннических операций опубликован на сайте Банка России. Если же клиент попал под подозрение по ошибке, но деньги нужны срочно, их всегда можно получить в отделении банка при предъявлении паспорта.

Омичка отдала мошенникам миллион, отложенный на путешествия Подробнее

Контроль над финансами

Для защиты от импульсивных переводов, вызванных по инициативе мошенников, вводятся два важных механизма. Первый - сервис «второй руки». Гражданин может заранее назначить доверенное лицо (родственника, друга), которого банк обязан будет вызвонить для подтверждения крупной операции.

Второй механизм - период охлаждения для кредитов. Если заёмщик пытается получить наличными от 50 до 200 тыс. руб., банк заморозит выдачу на четыре часа. При сумме свыше 200 тыс. руб. время ожидания увеличится до двух суток. Это окно даётся человеку, чтобы одуматься, выйдя из-под влияния аферистов. Важно, что экстренные целевые кредиты (ипотека или автокредит), а также небольшие суммы до 50 тыс. руб. этим ограничениям не подлежат.

Также омичи могут самостоятельно установить запрет на выдачу себе любых кредитов через МФЦ.

«Самозапрет - это функция, где человек может обозначать признаки, при которых кредиты ему выдавать нельзя. Эти данные внесут в бюро кредитных историй, и любая организация, готовая выдать кредит, обязана будет проверить этот признак - в случае его установления кредит не выдаётся. Эту функцию можно по желанию снять в любое время», - пояснил Виталий Романов.

Ещё одно важное изменение - право в течение трёх дней вернуть деньги за навязанные услуги, например, ненужную страховку при покупке авиабилета. Теперь такое согласие должно оформляться отдельным документом, чтобы клиент понимал, за что именно и сколько он платит.

Целевая атака

Пока банки усиливают защиту, мошенники меняют тактику и всё чаще переключаются на слабо подкованную аудиторию - подростков и студентов.

«Например, студентам через мессенджеры могут поступать звонки от имени учебного отдела с просьбой поучаствовать в каком-либо тестировании, для чего необходимо пройти по указанной ссылке. При переходе существует риск попадания в телефон вирусной программы», - предупреждает начальник отдела по раскрытию преступлений, совершённых с использованием информационных технологий, УМВД России по г. Омску Алексей Васильцов.

Распространена и схема с онлайн-играми. Незнакомцы в Сети предлагают ребёнку перевести игровую валюту за реальные деньги. Дети, поверив обману, тайком берут карты родителей и сообщают реквизиты. Если ребёнок играет на телефоне взрослого, злоумышленники могут попросить войти в онлайн-банк, что зачастую ведёт к оформлению кредита на имя родителя. По словам Васильцова, ущерб в таких случаях может исчисляться миллионами рублей.

Особое внимание правоохранители уделяют борьбе с так называемыми дропперами - людьми, которые за деньги оформляют на себя карты и передают их мошенникам для обналичивания.

«Уголовная ответственность за такое пособничество наступает с 16 лет, виновник обязан будет возместить весь ущерб, который прошёл через его карту. С 1 августа 2025 года подростки 14 - 18 лет смогут получать карты только с письменного согласия родителей, что должно сократить число желающих заработать на преступлении», - подчеркнул Алексей Васильцов.