aif.ru counter
312

Пора решать квартирный вопрос. Что нас ждёт на ипотечном рынке в 2017 году?

Еженедельник "Аргументы и Факты" № 13. АиФ в Омске 29/03/2017
Новостройки Омска готовятся к новоселью.
Новостройки Омска готовятся к новоселью. © / Максим Кармаев / АиФ
Анастасия Костромина

«Изменение банками ценовых условий по ипотечным продуктам, государственная поддержка, снижение стоимости жилья и усиление межбанковской конкуренции на рынке помогли сохранить положительный тренд в этом сегменте, - отмечает Анастасия Костромина, управляющая омским отделением Сибирского ГУ Банка России. - Снижение средневзвешенной ставки по ипотечным кредитам в течение 2016 года с 13,6% до 12,8% дополнительно увеличило спрос на ипотеку».

По итогам прошлого года объём ипотечных обязательств населения Омской области увеличился на 5 млрд руб. Он обновил исторический максимум до 50 млрд руб. по состоянию на 1 января 2017 года. При этом улучшить свои жилищные условия с помощью ипотеки в течение года смогли 11,5 тыс. омичей.

Квадратные метры дешевеют

Отметим, что параллельно с сокращением процентной ставки на ипотеку продолжается снижение стоимости квадратного метра жилья. Что в сумме становится выгодно потенциальным новосёлам.

Марк Гойхман

«Цены на жилую недвижимость в Омской области по-прежнему не преодолели кризисного снижения. Такое положение свойственно многим регионам России. В Омске средняя цена за 1 кв. м снизилась на 7,63% со II квартала 2016 года по I квартал 2017-го, по данным риэлторских служб, - рассказывает Марк Гойхман, ведущий аналитик ГК TeleTrade. - Вероятно, такая тенденция продлится в ближайшие месяцы. Тем не менее рынок ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) в целом растёт. Это произошло благодаря тому, что потребительская инфляция в стране уменьшается (с 12,9% в 2015 году до 5,4% в 2016-м), а курс рубля к доллару поднялся с 86 руб. в начале 2016 года до 60 руб. в настоящее время. Соответственно, у части людей с более высокими доходами стало больше возможностей выплачивать кредиты».

Эксперт отмечает, что важнейшей тенденцией рынка является постепенное удешевление ипотеки, и здесь Омская область также следует в общем русле. В этом году тенденция ослабления инфляции сохранится; продолжится и уменьшение ключевой ставки ЦБ с 10% до 8-8,5%, начиная уже с марта-апреля. Это будет содействовать удешевлению ИЖК на несколько процентных пунктов: до 10-10,5% годовых. Объёмы выдачи продолжат расти примерно теми же темпами, что и в 2016-м.

Сергей Толкачёв 

«Ставка по ипотеке к концу 2016 года практически вышла на уровень докризисного 2014-го. Разработаны и внедрены совместные программы банков с застройщиками, позволяющие приобрести жильё на более чем комфортных условиях, - уверен Сергей Толкачёв, член правления Омского банковского союза. - Соответственно, и спрос на жильё в ипотеку с начала года только растёт. Особенно это касается вторичного рынка. Это тренд последних 6-8 месяцев. По нашим оценкам, рост ипотечного кредитования в 2017-2019 годах составит 10-12%. Мы предполагаем, что спрос на ипотечные кредиты будет и дальше расти, но незначительно».

Нечего ждать!

Ольга Лисина

Ольга Лисина, директор агентства недвижимости, отмечает, что объём сделок по ипотеке в Омске достаточно стабилен на протяжении 2016-2017 годов, примерно 60-70% квартир покупается с привлечением кредитных средств.

«Снижение процентных ставок к концу года не исключено, вместе с этим осенью традиционно возрастает активность на рынке недвижимости, это даёт возможность продавцам как минимум не снижать цены. На сегодня соотношение стоимости жилья и размера процентной ставки по ипотеке является оптимальным. Поэтому не стоит откладывать решение жилищного вопроса в долгий ящик», - уверена эксперт.

Специалисты считают, что стратегия ожидания ещё более комфортных условий может сыграть с потенциальными покупателями злую шутку: квартиры стоит брать уже сейчас.

По словам Сергея Толкачёва, ждать, что ставки и дальше продолжат снижаться, конечно, можно. Только вот останется ли стоимость жилья на том же уровне, что и сейчас? Судя по рыночным прогнозам, стоимость квадратного метра может только расти, снижаться ей некуда. Уровень процентных ставок сейчас комфортен. 

«Тенденции по выдаче ипотечных кредитов показывают, что люди уже сейчас готовы брать ипотеку, не откладывая покупку в долгий ящик. Поэтому, если вам действительно необходимо жильё и для его приобретения нужно взять ипотечный кредит, сейчас для этого вполне подходящее время», - подчеркнул эксперт.

Квадратные метры дешевеют

Удобно, что в наше время даже у клиентов, взявших кредит на покупку квартиры, всегда есть выбор. В частности, с помощью механизмов рефинансирования человек может обратиться в банк с более выгодными условиями и «пересчитать» свою задолженность.


ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ДОСТИГЛИ ДОКРИЗИСНОГО УРОВНЯ.


Это особенно выгодно на фоне новостей о падении процентных ставок в банках. Счастливые новосёлы не будут чувствовать себя обделёнными, если успеют переоформить кредитный договор на новых условиях.

Недвижимость способна не только решить жилищные проблемы, но может стать и солидным финансовым инструментом. В частности, при необходимости получения крупной денежной суммы на определённые нужды или открытие своего дела владелец может получить кредит под залог квадратных метров.

Если нужен кредит

Светлана Шлатгауэр

«Каждый случай обращения в наш банк за кредитом под залог любой недвижимости индивидуален. Ведь каждая семья живёт в определённых жизненных реалиях, располагает определённой суммой и надеется получить индивидуальный вариант кредитования. В банке «Восточный» с удовольствием готовы оказать консультативные услуги, чтобы разложить клиенту все условия его будущего кредита. Информацию о кредитных продуктах банка, об условиях страхования чаще всего в полном объёме банки размещают на своих сайтах, - рассказывает Светлана Шлатгауэр, управляющая омским отделением ПАО КБ «Восточный». - Но, естественно, неподготовленный в профессиональных банковских вопросах человек вряд ли сможет сразу понять все тонкости опубликованных условий выдачи займа. Мы исходим из того, что хороший банк для своих клиентов выступает также в роли финансового консультанта. Поэтому специалисты нашего банка всегда рады ответить на возникающие у клиентов вопросы и могут бесплатно проконсультировать их о всём многообразии продуктов, о страховании или залоговом кредитовании».

Не нравится договор? Смените банк!

Юлия Крымова

«В «Банке Акцепт» действует продукт по рефинансированию действующих ипотечных кредитов. Любой клиент другого банка может рефинансировать ипотеку под меньшую ставку на более выгодных условиях. При этом рефинансировать могут кредит не только клиенты, подтверждающие доход справками с места работы, но и собственники бизнеса, индивидуальные предприниматели. Кроме того, заёмщики могут рефинансировать действующий ипотечный договор, продлив срок кредитования для уменьшения суммы ежемесячного платежа в случае ухудшения финансового состояния, - говорит Юлия Крымова, директор ОО «Омский» АО «Банк Акцепт». - Как правило, процедура рефинансирования кредита проходит менее затратно для клиента и быстрее по времени. В получении такого кредита нет ничего сложного. Клиенту необходимо обратиться в офис банка и подать заявку. Поскольку все документы на объект недвижимости по рефинансируемому кредиту уже у него на руках, их необходимо также предоставить в банк. Как правило, по рефинансируемому кредиту новым банком-кредитором гасится только ссудная задолженность. Проценты, начисленные на дату гашения, с даты планового платежа клиент оплачивает самостоятельно».

КСТАТИ
Средний объём ежемесячных выдач ипотечных кредитов в течение 2016 года держался на уровне 1,35 млрд руб. Всего выдано 16,2 млрд руб., что на ¼ превышает объёмы кредитования в 2015 году. В среднем ипотечный кредит в размере 1,4 млн руб. предоставляется омичам на 16 лет. Уровень просроченной задолженности жителей региона по ипотеке соответствует среднему показателю по Сибирскому федеральному округу - 1,5%.

Как существенно сократить процентную ставку в банке? 

БАНКИ

В нынешней непростой экономической ситуации без кредитов прожить сложно. Людям по-прежнему важно иметь возможность приобрести автомобиль, сделать ремонт, купить новую бытовую технику. Средства нужны и тем, кто успел раньше набрать кредитов по высоким ставкам. Только вот сейчас процент­ные ставки в банках такие, что говорить об удобстве кредитов не приходится.
Идут ли банки навстречу заёмщикам? Есть ли способы существенно сократить процент­ную ставку? Эти вопросы мы задали управляющей ПАО КБ «Восточный» по Омску Шлатгауэр Светлане.

Светлана Васильевна, очевидно, что сегодня говорить о доступности кредитов для людей не приходится. Что происходит сейчас с процентными ставками на рынке? В чём причина их роста?
- Надо понимать, что размер процентной ставки зависит от целого ряда факторов, один из важнейших - это ключевая ставка Центробанка. Потому что деньги кредитные организации привлекают, в том числе и в долг у ЦБ. Мы помним, как в конце 2014 года ключевая ставка взлетела до 17% и кредиты на рынке стали очень дорогими. Потом этот показатель начал постепенно снижаться. И сегодня уже можно говорить, что на фоне этого ситуация на банковском рынке стабилизировалась.
- Наверное, главный вопрос, который тревожит граждан: есть ли возможности у человека, обращающегося в банк, сократить процентную ставку?
- Такие возможности есть. Можно иметь с банком долгосрочные отношения, можно собрать максимальный перечень документов, но самый эффективный инструмент - использование залога. Обеспечением может быть любой объект недвижимости, даже не обязательно ваш. Нет такого требования, чтобы заёмщик и залогодатель был одним и тем же лицом. Использование залога даёт возможность получать достаточно большие суммы на длительный срок под низкие проценты. В случае нашего банка речь идёт о 15 млн рублей до 10 лет. Неудивительно, что популярность такого продукта, как залоговое кредитование, растёт.
- И на какую же процентную ставку таким образом можно рассчитывать?
- Размер процентной ставки различается между разными банками. Но в принципе она может соответствовать фактическому уровню инфляции в стране, а то и ниже него. Например, 16% годовых - вполне реальный вариант при кредитовании под залог. Надо обратить внимание, что выигрыш заёмщика не только в этом. С недавних пор в стране сократился спрос на разные группы товаров. Поэтому, например, квартиры и автомобили просто перестали расти в цене. А это даёт возможность при их покупке в кредит под залог даже выиграть по деньгам в сравнении с теми условиями, которые были раньше.
- Могут ли заёмщики, у которых уже есть кредиты, рассчитывать на получение ещё одного? И нужно ли вообще это делать, ведь долговая нагрузка только увеличится?
- Опасения людей понятны, но переживать тут не стоит. Удобство залогового кредитования в том, что клиенты могут получать деньги для погашения других кредитов и платить за это гораздо меньшие проценты. Отпадает также необходимость несколько раз в месяц бегать по офисам всех организаций, где у клиента есть займы, чтобы не пропустить срок оплаты. Платить нужно только пониженные ставки в банке, выдавшем залоговый кредит.

Кредит под залог недвижимости* от банка «Восточный»

  • ставка от 16% 
  • сумма до 15 млн рублей 
  • залог - недвижимость, принадлежащая как вам, так и другому лицу 

Тел.: 8-800-20-028-20

Сайт: www.vostbank.ru

Реклама

Смотрите также:

Оставить комментарий (0)
Loading...

Также вам может быть интересно


Загрузка...

Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах
Роскачество